Vous souhaitez acheter un bien immobilier en couple, mais l’un de vous seulement peut contracter un prêt ? C’est une situation que rencontrent de nombreux couples, notamment lorsque l’un des partenaires dispose d’une capacité d’endettement supérieure à l’autre. Comment réussir ce type d’opération ? Quels sont les pièges à éviter et les conseils à suivre ? Dans cet article, nous vous donnons toutes les clés pour acheter à deux avec un seul emprunteur.
Les avantages de n’avoir qu’un seul emprunteur
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles il peut être préférable de ne faire appel qu’à un seul emprunteur lors de l’achat d’un bien immobilier en commun. Tout d’abord, cela permet de diminuer le risque financier pour le couple : si l’un des partenaires se retrouve sans emploi ou dans une situation financière précaire, l’autre peut continuer à rembourser le prêt sans mettre en péril le logement du couple.
Ensuite, cela offre une flexibilité dans la répartition des charges entre les partenaires : si l’un des deux gagne davantage que l’autre, il peut assumer une plus grande partie du remboursement du prêt, ce qui soulage financièrement son conjoint.
Les inconvénients et risques liés à un achat avec un seul emprunteur
Même si cette solution présente des avantages, elle comporte également certains inconvénients et risques. Le principal est que le partenaire qui ne contracte pas le prêt ne sera pas propriétaire du bien immobilier. En effet, légalement, seul celui qui emprunte est considéré comme propriétaire du bien financé par le prêt.
Cela peut poser problème en cas de séparation ou de décès : le partenaire non-emprunteur ne bénéficie d’aucune protection légale concernant le logement. Il pourra être contraint de quitter les lieux si l’autre souhaite vendre ou si la succession ne lui est pas favorable.
Les solutions pour protéger les intérêts du couple
Pour pallier ces inconvénients et sécuriser la situation du couple, il est possible de mettre en place plusieurs dispositifs juridiques. Tout d’abord, les partenaires peuvent choisir de se pacser ou de se marier : dans ce cas, une clause d’attribution intégrale de la propriété du bien immobilier au survivant peut être insérée dans le contrat de mariage ou dans la convention de PACS.
Une autre solution consiste à rédiger un contrat d’achat en indivision, qui permet d’établir clairement la quote-part de chacun dans la propriété du bien. Ainsi, même si un seul emprunteur contracte le prêt, les deux partenaires sont reconnus comme propriétaires aux yeux de la loi.
Les conseils pour réussir votre projet immobilier en couple
Si vous envisagez d’acheter à deux avec un seul emprunteur, voici quelques conseils pour mener à bien votre projet :
- Évaluez la capacité d’endettement de chacun : cela vous permettra de déterminer si l’un des partenaires peut assumer seul le remboursement du prêt.
- Demandez conseil à un notaire ou à un avocat spécialisé pour choisir la solution juridique la mieux adaptée à votre situation.
- Négociez avec les banques : elles peuvent être réticentes à accorder un prêt à un seul emprunteur pour un achat en commun. Expliquez-leur les raisons de ce choix et présentez un dossier solide pour les convaincre de vous suivre dans votre projet.
- Pensez au financement participatif : si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt auprès d’une banque, tournez-vous vers des plateformes de financement participatif qui proposent des solutions alternatives pour financer votre projet immobilier.
Acheter à deux avec un seul emprunteur est une opération délicate qui nécessite une bonne préparation et une réflexion approfondie sur les enjeux juridiques et financiers. En suivant ces conseils et en prenant les dispositions nécessaires, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour réussir cette opération et sécuriser l’avenir de votre couple.